Proteger sus aplicaciones bancarias de las diferentes brechas de seguridad en medio de la crisis de la COVID-19 se ha convertido en la necesidad del momento. En esta época de violaciones de datos, tiene que proteger su negocio junto con los datos de sus clientes.
Dejando a un lado la pandemia, seguiría siendo una idea inteligente reconsiderar su actual estrategia de seguridad. Según CSO Online, hay un 28% de posibilidades de que las empresas se enfrenten a un incidente de violación de datos en los próximos dos años. Teniendo en cuenta el devastador impacto de las violaciones de la privacidad, no se puede confiar en mejorar la seguridad de la red o de los dispositivos para salvaguardar las aplicaciones.
Por desgracia, las aplicaciones web y móviles son muy propensas a los ciberataques. Por lo tanto, las organizaciones -especialmente las instituciones financieras- están obligadas a tomar algunas medidas de precaución adicionales para llevar la seguridad de sus aplicaciones al siguiente nivel.
Sin estas medidas, los pasos tradicionales de seguridad, como los firewalls y el software antivirus, no servirán de mucho. Por suerte, proteger sus aplicaciones contra la ingeniería inversa y los problemas de manipulación está en sus propias manos, por lo que no necesita asignar un presupuesto enorme para superar este problema.
¿Por qué son vulnerables las aplicaciones bancarias?
La arquitectura de las aplicaciones bancarias es una de las vulnerabilidades más graves que pueden dar lugar a infracciones. Una aplicación es una pieza de software conectada al sistema backend del banco con la ayuda de interfaces de programación de aplicaciones (API) basadas en estándares.
Estas API suelen ser de código abierto, lo que resulta muy útil para los desarrolladores. Por otro lado, crean lagunas de seguridad que no pueden resolverse o reducirse con las medidas de seguridad tradicionales, como los firewalls o los firewalls de aplicaciones web (WAF).
Por ejemplo, tanto las API como las aplicaciones bancarias móviles desarrollan interacciones máquina a máquina y cifradas en la red. Los atacantes pueden aprovechar las interacciones de máquina a máquina creando APIs en la sombra por su cuenta. Irónicamente, estas APIs en la sombra no aparecen como puntos finales comprometidos, lo que permite a los hackers y a los ciberdelincuentes esconderse apareciendo como usuarios aprobados, ya que los filtros de la red no son capaces de identificarlos.
La propiedad de las aplicaciones está dividida
La propiedad de la aplicación es otro factor engorroso cuando se trata de proteger las aplicaciones bancarias contra las violaciones de datos. Suele haber dos propietarios: uno que trabaja para el banco y otro externo.
En la mayoría de los sectores, suele ser un responsable de la línea de negocio quien define los requisitos del software. El equipo de desarrollo es el principal responsable de crearlo, y el equipo de operaciones de TI tiene que desplegarlo en consecuencia.
En el ámbito bancario, los responsables de la línea de negocio son los propietarios de las aplicaciones bancarias móviles. El departamento de TI es otro propietario, y hay una entidad externa que tiene que desarrollar la aplicación y gestionar sus APIs.
Este tipo de propiedad crea problemas desde el punto de vista de la seguridad porque tres propietarios comparten la responsabilidad. Es muy probable que algo pueda salir mal en cualquier momento.
En caso de que se produzca un incidente relacionado con la seguridad, puede haber desacuerdos sobre quién resolverá el problema.
Uso inadecuado de la plataforma móvil
Ambos sistemas operativos móviles, como Android e iOS, proporcionan características de seguridad únicas a sus usuarios en forma de sistemas de permisos o TouchID. Si no los utilizas correctamente, puedes enfrentarte a amenazas a la privacidad como consecuencia, abriendo tus datos personales cruciales a los hackers.
El almacenamiento de datos es inseguro
Todas las aplicaciones que utilizas requieren un espacio que les permita almacenar tus datos. Las soluciones de almacenamiento, incluyendo el almacenamiento interno, deben ser altamente seguras si quiere guardar su información sensible. Este paso es la primera línea de defensa hacia la prevención de la fuga de datos.
Si no es capaz de asegurar su almacenamiento de datos, los hackers pueden acceder a sus datos sensibles y hacer un mal uso de ellos para sus ganancias.
La comunicación es vulnerable
Las aplicaciones móviles necesitan comunicarse con fuentes de datos externas como NFC, dispositivos Bluetooth, servidores y otros. No se puede evitar esta comunicación; de lo contrario, la aplicación no podría rendir al máximo. Pero, esta actividad también puede filtrar sus datos.
Implicaciones de la PSD2 en los bancos
El objetivo principal de la PSD2 (Payment Services Directive 2) es reducir el fraude y las actividades maliciosas y mejorar la seguridad de los pagos en línea. La ley pretende reforzar el uso de los documentos digitales y aumentar también la seguridad digital. Además, la PSD2 también apoya la idea de la banca abierta y la competencia en el sector financiero.
La ley obliga a los bancos a conceder a terceros cualificados un acceso automatizado a las cuentas de transacciones de los clientes minoristas y corporativos. La PSD2 permite que las empresas de tecnología financiera, las grandes empresas, los bancos y los clientes trabajen en estrecha coordinación con los bancos como proveedores de servicios de pago. Además, la ley se esfuerza por ofrecer a los consumidores una seguridad en línea muy mejorada en lo que respecta a los pagos en línea y a la experiencia del cliente en general.
¿Cómo prevenir las brechas de seguridad en las aplicaciones bancarias?
Los bancos tendrán que aplicar sólidas contramedidas de seguridad para proteger sus aplicaciones de cualquier violación de datos o de seguridad. Aquí está la lista de las mejores soluciones posibles que ayudan a los bancos a proteger sus aplicaciones de forma adecuada:
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Llevar a cabo diferentes tácticas como el escaneo continuo de la aplicación y el análisis de vulnerabilidad para evitar los problemas de privacidad de datos dentro de las aplicaciones de Android e iOS.
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Desde el punto de vista de los usuarios, siempre deben asegurar sus conexiones a Internet antes de acceder a sus cuentas bancarias en sus teléfonos móviles, especialmente cuando utilizan redes Wi-Fi públicas.
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Los bancos deberían incluir a todas las partes interesadas durante el proceso de creación y despliegue de la aplicación para entender los fallos de seguridad antes del lanzamiento de una aplicación bancaria.
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Los bancos deberían invertir en IA (Inteligencia Artificial) para mejorar la seguridad de sus aplicaciones bancarias móviles. Como resultado, pueden mantener el dinero de sus clientes de banca móvil seguro y protegido.
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Los bancos deben proteger sus plataformas móviles aplicando las mejores prácticas de seguridad.
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Los bancos deben educar a sus clientes en el uso seguro de las plataformas móviles.
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Los bancos deben implementar algoritmos seguros adecuados que les permitan asegurar el almacenamiento interno de sus aplicaciones.
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Los bancos deben proteger la comunicación de sus aplicaciones aplicando herramientas de seguridad de la comunicación, como algoritmos de cifrado eficaces y otros.
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Los bancos, los clientes, los proveedores de servicios de pago y otras partes interesadas deben seguir la ley PSD2 para asegurar sus mecanismos de pago en línea utilizando certificados cualificados para la autenticación de sitios web (QWAC) y certificados cualificados para sellos electrónicos (QSealC).
Conclusión
Tanto los bancos como los clientes deben estar en la misma página cuando se trata de proteger su información financiera sensible de las distintas amenazas en línea. Los bancos deben llevar a cabo escaneos de aplicaciones y análisis de vulnerabilidad con regularidad para mejorar el rendimiento de sus aplicaciones en términos de seguridad y privacidad y también asegurarse de que cumplen con las directrices y regulaciones de privacidad de datos, como la PSD2.
Del mismo modo, los clientes también deberían asegurar sus aplicaciones bancarias instalando un software antivirus para móviles y utilizando VPNs que les ayuden a proteger su información financiera.
Nota: Este artículo del blog ha sido escrito por un colaborador invitado con el fin de ofrecer una mayor variedad de contenidos a nuestros lectores. Las opiniones expresadas en este artículo de autor invitado son únicamente las del colaborador y no reflejan necesariamente las de GlobalSign.
