El robo de identidad y la ciberdelincuencia nunca van a desaparecer.
Implementar una estrategia de autenticación fuerte es crucial, ya que la seguridad de los datos se convierte en una de las principales prioridades en la era digital. Siempre se ha prestado atención a los protocolos de seguridad en el sector financiero, pero con los avances tecnológicos, muchas instituciones se dan cuenta de que el fraude sigue aumentando a medida que los delincuentes encuentran nuevas formas de extraer datos sensibles. Y con la entrada en vigor de normativas como la Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2) de Europa, la seguridad ha cobrado aún más protagonismo. Ahora, las tecnologías de inteligencia artificial están surgiendo y proporcionando nuevas formas de autenticar a los usuarios y proteger la información de los clientes.
Al igual que en muchos otros sectores, la IA puede ofrecer a las instituciones financieras una amplia variedad de soluciones digitales cuando se trata de la autenticación. Desde la prevención de la usurpación de identidad hasta la autenticación biométrica, la IA aporta velocidad e incluso mayor precisión a la esfera de la autenticación. Los servicios de autenticación inteligente podrían revolucionar la seguridad de las aplicaciones e instituciones financieras mediante el análisis de los datos de las transacciones en tiempo real para detectar cualquier discrepancia que indique el robo de identidad y otras transacciones fraudulentas.
La protección de los activos y las identidades de los clientes es más importante que nunca y la mayoría de los clientes utilizan aplicaciones móviles para realizar transacciones.
Entonces, ¿qué es la autenticación inteligente?
El uso de la IA en las finanzas tiene muchas aplicaciones, como el servicio de atención al cliente y otros servicios bancarios automatizados. Por ejemplo, un chatbot es una forma popular de IA que puede estar disponible para responder preguntas, guiar a los clientes en la apertura de cuentas y, en general, proporcionar asistencia financiera las veinticuatro horas del día, incluso cuando los bancos están cerrados, sin requerir el uso de un montón de recursos costosos.
La automatización puede utilizarse de muchas maneras para mejorar el sector financiero, pero la creación de una infraestructura eficaz de protección contra el fraude es una de las aplicaciones más útiles del aprendizaje automático para los bancos. Los viejos tiempos de los nombres de usuario y las contraseñas están llegando a su fin, sustituidos por métodos de autenticación basados en certificados. Pero seguramente habrá más cambios a la vuelta de la esquina, ya que la autenticación inteligente entra en escena.
Entonces, ¿qué es la autenticación inteligente? El siguiente paso en la ciberseguridad implica una nueva versión de los protocolos de autenticación tradicionales. La autenticación inteligente ofrece a los consumidores y empleados más opciones de inicio de sesión, como la biometría y las notificaciones push, al tiempo que aprovecha los registros digitales como la ubicación, la dirección IP y el sistema operativo, e incluso los patrones de inicio de sesión por comportamiento para ofrecer un proceso de autenticación más personalizado y seguro.
Con el aumento de las aplicaciones de banca móvil y otras formas de tecnología financiera, los delincuentes son cada vez más eficientes en descifrar el proceso de autenticación. Pero este aumento de la delincuencia no ha impedido que la gente utilice regularmente aplicaciones financieras para mover dinero, realizar pagos y abrir cuentas..
Con tanta gente utilizando dispositivos móviles para acceder y almacenar datos personales, los consumidores están un poco cansados cuando se trata de vigilar la protección de datos. Los clientes son conscientes de que deben tener cuidado con su información personal y con quién comparten sus datos sensibles, pero en su mayoría carecen de conocimientos sobre cómo mantener su información a salvo de los ciberdelincuentes.
Esto supone tanto un reto como una oportunidad para las empresas de servicios financieros. El reto consiste en crear tecnología que sea accesible para los clientes pero que también les proteja del fraude sin ser demasiado intensiva. Se trata de una oportunidad para estar a la vanguardia de la tecnología financiera y cumplir con los rigurosos requisitos normativos al tiempo que se protegen mejor los activos de los clientes.
Las herramientas de gestión de identidades aumentan la seguridad de las instituciones financieras
La tecnología de gestión de identidades digitales organiza y gestiona las identidades digitales y los protocolos de acceso. Estas herramientas también pueden utilizarse para gestionar la tecnología de cara al cliente utilizando conceptos similares de infraestructura de clave pública (PKI) y de seguridad de confianza cero. Incluso el uso de firmas digitales debería considerarse parte de una infraestructura segura basada en PKI.
Los responsables de TI pueden gestionar el acceso de los usuarios dentro de una organización en función de la necesidad y de su nivel de autorización. Por ejemplo, un cajero de banco no necesita el mismo acceso a los datos de la empresa que el director de la sucursal. Cumplen funciones distintas y tienen necesidades de acceso diferentes para completar sus tareas y deberes diarios.
Los proveedores de servicios como GlobalSign pueden aumentar la seguridad de las instituciones financieras proporcionando los certificados digitales que necesitan, en un sistema fácil de usar y de gestionar.
Implementar eficazmente protocolos de autenticación inteligentes
Con una fuerte mayoría de estadounidenses que valoran la comodidad que las fintech aportan a la banca por encima de la privacidad, es más importante que nunca que las empresas bancarias hagan su parte para proteger a los consumidores del robo de identidad y el fraude financiero.
Pero antes de considerar un protocolo de autenticación impulsado por la IA, las empresas financieras deben tener en cuenta sus capacidades actuales de infraestructura, y si tienen o no los recursos para proporcionar soluciones biométricas y de comportamiento. (Y si esos sistemas se ajustan o no a cualquier normativa y requisito local y federal).
También es importante asegurarse de que los protocolos de encriptación (por ejemplo, a través de su VPN) están implementados y se mantienen actualizados. La estrategia de despliegue que utiliza una institución financiera es, en última instancia, tan importante como los conceptos de seguridad adicionales que pone en marcha.
Conclusión
La implementación de una solución de autenticación inteligente puede muy bien ser el futuro para ayudar a las empresas financieras a mejorar la satisfacción del cliente a través de un acceso y una seguridad eficientes. A partir de 2021, el aprendizaje automático, la computación en la nube y la analítica desempeñarán un papel importante en la reducción de los errores humanos en muchos sectores, incluido el bancario.
El uso de la IA para combatir a los ciberdelincuentes y hacer de las aplicaciones un lugar más seguro para completar las transacciones y abrir cuentas bancarias podría revolucionar el sector bancario. Pero mientras tanto, hay un montón de soluciones de autenticación fuerte que protegerán a los clientes y protegerán a su negocio de fuertes multas y costosos incidentes de seguridad.
